El mercado inmobiliario pasó por una fase favorable que hizo que muchos brasileños aprovecharan el impulso para realizar el sueño de tener una propiedad propia. Pero para muchos este empeño se ha convertido en una pesadilla. Los datos del Banco Central (BC) lo demuestran.

Evidentemente, la primera opción para evitar la pérdida del inmueble es intentar un acuerdo de renegociación de sus contratos con los bancos. Se trata de un asunto urgente, porque a partir de la tercera cuota de atraso, el prestatario ya corre el riesgo de que su propiedad sea subastada. Por lo tanto, en cuanto sientas dificultades para pagar las cuotas, es importante que busques una renegociación inmediata.

Y pueden ocurrir cosas aún peores. Cuando el inmueble sale a subasta, además de perder la propiedad y ser incluido durante cinco años en el registro de morosos, se le descuentan al prestatario todos los gastos de la ejecución y el pago del subastador.

Para evitar esta enorme dor de cabeça (e prejuízos financeiros e emocionais), elaboramos um algumas possíveis soluções para quem tem dívidas em financiamento habitacional.

  • Cuotas atrasadas – Acude al banco e intenta llegar a un acuerdo de pago. El banco no está obligado a aceptar la propuesta, pero las posibilidades de renegociar el préstamo aumentan;
  • Solicitar una pausa en el pago – Cada doce meses de la liquidación de la financiación es posible solicitar una pausa de un mes para el siguiente pago. El valor de esa cuota impagada se divide entre las siguientes cuotas;
  • Solicitud de Acción de Revisión – Se trata de una solicitud judicial de revisión de las cláusulas contractuales del contrato de préstamo bancario, que pueden contener tipos de interés abusivos, errores en el importe de las cuotas y otras irregularidades;
  • Acudir al banco – Con la crisis financiera, las entidades financieras son más flexibles a la hora de negociar las cuotas atrasadas. Es posible obtener un periodo de gracia para el pago, incorporar la deuda a las cuotas a pagar, e incluso recalcular el saldo a pagar. Una simple negociación puede eliminar el nombre del deudor de la lista de morosos. Lleva contigo el contrato y los documentos que acrediten tus dificultades económicas, así como tu CPF y RG. Pero ten cuidado, porque el contrato de renegociación puede contener cláusulas abusivas;
  • Pida una reducción del tipo de interés – Muchas instituciones realizan esfuerzos conjuntos para negociar las deudas y pueden bajar los tipos de interés durante la negociación. Si paga su deuda en efectivo, exija un mayor descuento;
  • Aprovechar la bajada del tipo Selic – El tipo de interés básico, que guía el sistema crediticio, ha sido rebajado por el Banco Central en los últimos meses. Los prestatarios, morosos o incluso los que están al día con sus pagos, pueden aprovechar la caída del Selic para pedir un tipo de interés más bajo para su deuda, correspondiente al nivel actual, cambiando un préstamo caro por otro más barato;
  • Renegociar el plazo de financiación – Solicitar un aumento del plazo de financiación del inmueble, sin aumentar el tipo de interés. El valor de las cuotas disminuye y puedes reequilibrar tus finanzas. Pero cuidado: hay un límite de cuotas y el plazo final no puede superar los 80 años del prestatario;
  • Cambiar de banco– Este derecho está garantizado por la Ley de Portabilidad del Crédito a la Vivienda, aprobada en mayo de 2014. Puede transferir su saldo pendiente a otra entidad con tipos más bajos, sin aumentar el plazo ni modificar el importe financiado. Previamente, haga una simulación en el banco de destino, porque con los costes notariales, la portabilidad puede no ser ventajosa;
  • Acuda a los tribunales – El acuerdo amistoso es preferible al judicial, pero si su intento de negociar con el banco no funciona, busque sus derechos a través de la Justicia. En los tribunales, es posible liberar al FGTS para que pague las cuotas atrasadas y evitar que la propiedad sea embargada por el banco y subastada;
  • Utilización del FGTS – Puede utilizar el FGTS para pagar el 80% de hasta 12 cuotas del préstamo, pero sólo tres de ellas pueden ser atrasadas. O bien, puede amortizar el saldo pendiente. Este recurso sólo se puede utilizar después de dos años, si se ha utilizado el FGTS para hacer un pago inicial de la propiedad;
  • Alquilar la propiedad – Para deshacerse de la deuda y disminuir los gastos mensuales, incluso vale la pena alquilar la propiedad y utilizar el pago del alquiler para pagar las cuotas con el banco;
  • Vender o imóvel – É uma estratégia lucrativa: com o dinheiro da venda do imóvel, você pode adquirir outro mais em conta. Desconte as dívidas do valor do imóvel e use o dinheiro restante para se restabelecer;
  • Fazer a transferência de financiamento – Em último caso, você pode transferir o seu financiamento para outra pessoa e receber uma parte em dinheiro. Ainda assim, a transferência deve ser autorizada pelo banco;

 

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