Ao fazer um financiamento imobiliário, é comum surgir uma dúvida depois de algum tempo: “Será que eu poderia pagar menos?”
A boa notícia é que existe uma ferramenta segura e simples que permite isso,  a portabilidade de crédito imobiliário.

Ela foi criada para proteger o consumidor e garantir que você tenha mais liberdade e economia ao longo dos anos.
A seguir, explicamos tudo o que você precisa saber sobre este assunto, de forma prática e sem complicações.

 

O que é portabilidade de crédito imobiliário?

A portabilidade de crédito é o processo que permite transferir o seu financiamento de um banco para outro que ofereça melhores condições, sem precisar fazer um novo contrato do zero.

Em outras palavras, você pode mudar o seu financiamento para uma instituição que cobre juros menores ou ofereça prazos e custos mais vantajosos, mantendo o mesmo saldo devedor.

Segundo o Banco Central, a portabilidade é um direito garantido por lei, e os bancos não podem negar o pedido sem justificativa.

De acordo com o Banco Central, mais de 170 mil operações de portabilidade de crédito foram realizadas apenas em 2023, um aumento de 15% em relação ao ano anterior.

Como funciona na prática?

O processo é mais simples do que parece. Veja o passo a passo básico:

  1. Solicite o saldo devedor
    Peça ao seu banco atual o valor atualizado do seu saldo devedor e as condições do contrato.
     O banco tem até 1 dia útil para fornecer as informações.

  2. Compare propostas
    Pesquise em outros bancos.
    Verifique taxas de juros, prazos, seguros obrigatórios e custos adicionais.
    Você pode fazer simulações nos sites dos próprios bancos ou com a ajuda de um corretor de crédito imobiliário.

  3. Escolha a melhor oferta
    Se outro banco oferecer condições melhores, ele fará uma proposta formal e encaminhará ao banco original.

  4. Transferência
    O banco de origem tem até 5 dias úteis para responder se deseja cobrir a proposta.
    Caso não cubra, a dívida é transferida automaticamente para o novo banco.

  5. Assinatura do contrato
    Você assina o novo contrato e passa a pagar as parcelas para o banco escolhido. 

 

Em quais casos vale a pena fazer portabilidade?

A portabilidade é recomendada principalmente quando:

  • As taxas de juros do mercado caíram desde o início do seu financiamento;
  • Você quer reduzir o valor da parcela mensal;
  • Deseja diminuir o prazo total da dívida;
  • Busca melhores condições de atendimento e serviços;
  • Está pagando seguros ou tarifas acima da média.

 

Em resumo: se o novo banco oferecer juros menores e condições mais vantajosas, a portabilidade pode gerar uma economia significativa ao longo do tempo. 

Segundo a Febraban, uma redução de apenas 1 ponto percentual nos juros pode representar milhares de reais a menos no custo total de um financiamento imobiliário.

Quais são as vantagens da portabilidade?

A principal vantagem é a economia — mas não é a única.
Confira os principais benefícios: 

  • Economia real: Com taxas menores, o valor total pago diminui consideravelmente.
  • Parcelas mais acessíveis: É possível renegociar o prazo e ajustar o valor mensal.
  • Mais previsibilidade: Você mantém o controle sobre o saldo devedor e o novo cronograma.
  • Sem burocracia excessiva: O processo é regulado pelo Banco Central, garantindo transparência e agilidade.
  • Sem custo adicional: O banco original não pode cobrar multa pela transferência.

 

Cuidados importantes antes de pedir a portabilidade

Apesar das vantagens, é importante avaliar bem antes de decidir.
 Veja alguns pontos que merecem atenção: 

  • Compare CET (Custo Efetivo Total), não apenas os juros.

  • Verifique se há taxas cartoriais envolvidas (em alguns casos, o novo banco cobre).

  • Analise o impacto sobre seguros e garantias do financiamento.

  • Certifique-se de que o novo contrato mantém o mesmo saldo devedor: a portabilidade não deve alterar o valor principal da dívida. 
  • Se possível, conte com a ajuda de um consultor financeiro ou corretor especializado para revisar as condições.

Precisa de ajuda?

Na VRV Construtora, sabemos que financiar um imóvel é uma das decisões mais importantes da vida e, por isso, cada detalhe faz diferença.
Se você quer entender melhor suas opções ou avaliar se a portabilidade é vantajosa no seu caso, temos corretores prontos para orientar você em cada etapa.

Converse com um especialista VRV e descubra como garantir o melhor caminho para conquistar o seu novo lar com segurança e tranquilidade. 

Fontes consultadas:

  • Banco Central do Brasil  https://www.bcb.gov.br

  • Febraban Federação Brasileira de Bancos — https://www.febraban.org.br

  • Serasa “Como funciona a portabilidade de crédito” — https://www.serasa.com.br